裝修如需借錢，大部分人很自然會想到銀行的私人貸款。不過身為業主，往往有成本更低的方法，例如將物業「加按」、「轉按」等，更鮮為人知的是，其實政府對特定業主也有提供免息貸款，不過限制當然很多。以下為大家逐一介紹。

1. 私人貸款

私人貸款屬無抵押貸款，好處是申請容易、審批時間快、還款彈性較高，不過利息普遍較物業按揭包括加按、轉按等為高。

現在很多銀行的私人貸款產品都會列明可作裝修用途，即使沒有列明，申報用作裝修的問題亦應不大。此外，還有個別銀行推出專門用作裝修的私人貸款產品，例如建行亞洲與好師傅合作推出的「好現金」私人分期貸款 – 裝修貸。

說到底，方便和快往往是使用私人貸款的主要原因。

2. 「樓宇復修綜合支援計劃」

政府的「樓宇復修綜合支援計劃」旗下有多項津貼或貸款，大部分是以業主立案法團為對象，不過其實亦有適用於個別業主的項目，例如市建局的「家居維修免息貸款」和「有需要人士維修自住物業津貼計劃」：

資料只供參考，詳情以市建局網頁為準。

如上圖所見，政府的津貼或貸款額很有限，未能全數支付動輒十多萬元的裝修費用，而且對樓宇、申請人和維修項目都有諸多限制。不過如果你符合資格，它們是適合用作重鋪家中水、電、換窗、及處理漏水問題等。

3. 物業「加按」、「轉按」

對於已有按揭的業主，將物業「加按」或「轉按」是一個成本較低的套現方法。「加按」就是於正在承造你按揭的銀行，將原有按揭額度增加，而「轉按」就是同時將按揭轉到另一家銀行，理論上兩者的套現額應該是相若的。

即使本港利率近年有所回升，加按的年利率通常仍不會超過3%，比起市場上大部分的私人貸款便宜。留意加按與轉按並不等於「二按」，前兩者申請人同時只有一份按揭生效，「二按」則是兩份按揭同時生效，對金融機構來說風險更高，因此審批難度和利息都會更高，而且銀行也不會承造。

傳統來說，物業按揭的申請手續比私人貸款繁複得多，不過近年像「Roots上會」一類的按揭轉介平台興起，申請人只要上網填一張表格，平台就能一次幫你申請幾家銀行，可以自己決定用哪家銀行的報價，也省回親身到銀行交文件的時間。